保险为子女教育未雨绸缪

　 随着各地高考分数线出炉，不少家长在为孩子考上理想大学而欣喜的同时，也开始为孩子未来大学生活的费用发愁。即使按目前普通大学在校生的费用标准计算，四年的大学费用对于多数普通家庭而言都是不小的支出。对此，保险专家表示，家长可以通过教育金保险提前为子女进行教育规划。

　　尽早购买教育金保险日前公布的《中国社会保障发展报告》数据显示，从1989年国家对高等教育开始收费至今，中国大学的学费增长了至少25倍。而目前在校大学生中，多数人一年花销为6000元学费加住宿费1500元，再加上在校期间的生活费及其他费用，每年花销2-3万元左右。以目前高等教育费用平均每年3-5%的上涨速度计算，排除通胀等因素，现在出生的孩子到高中毕业时面临的大学费用将达每年8万元左右。

　　面对逐渐上涨的大学学费和日益高企的生活成本，家长们不得不提前为孩子的将来做准备。通过购买合理的保险产品组合，不仅能降低资金风险，还能为孩子未来的教育提供稳定的保障。

　　例如，中意人寿的“百万宝贝计划”，专为18岁以下儿童打造。该产品在宝宝出生满7天即可投保，伴随孩子至80岁。从第三个保单年度起，保险公司每2年返还基本保额的30%，直到孩子64周岁；65岁起，变更为每年领取保险金，额度调整至累计已付主险保费的2.5%，直到79周岁；至80周岁满期时，客户可一次性领取全部已交主险保费并领取累积红利。此外，家长也可根据需要，对资金进行灵活安排与领取，如在孩子大学、留学、创业、结婚生子时领取资金，也可留存至孩子退休时作为养老辅助，还可将所有利益累积至保单期满时一次性领取传承给下一代。

　　又如，工银安盛人寿推出的全新教育金计划“盛世宝贝”两全保险（分红型），在孩子年满18、19、20、21周岁时的每个保单周年日，均可为之提供基本保额50%作为“大学教育金”，大学四年共可累计提供相当于基本保额200%的财务支持，助力孩子求学成才。

　　投保时需注意细节当然，选择教育金保险也有讲究。保险专家指出，购买教育金保险时，家长要根据自己及家庭实际状况及计划孩子未来受教育水平的高低等因素综合考虑。比如，有没有出国念书的打算？准备何时出国念书？希望孩子念到什么程度？这些都与教育金的保额设置及领取周期息息相关。同时，由于教育金保险交费时间较长，如保障到孩子成年，一旦中途退保，可能面临费用损失。因此，对保险公司的选择尤为重要，要注意保险公司实力和信誉等保证。

　　此外，为孩子选择教育金保险时，不必单纯考虑储蓄功能，可选择分红型、投连型等具有投资功能的险种。其中，分红型教育金保险收益虽不高，但以稳定见长，保障功能明确。而投连型教育金保险的增值账户预期收益较可观，当然风险相对较大。与此同时，选择教育金保险要兼顾保障功能，该类产品通常仅提供身故保障，而意外伤害、疾病等不在保障范围内。因此，家长可针对孩子的具体情况，附加意外险、重疾险、住院医疗险等，以应付未来可能发生的风险。