（新闻视窗）打造中国版“尤努斯”——郁南推行金融扶贫新模式工

●文/图 本报记者 罗强 特约记者 毛三 郑佳欣

核心提示：2006诺贝尔和平奖获得者尤努斯的金融实验让数百万孟加拉贫民走出了深度贫困，被称为“尤努斯模式”的金融扶贫的中心思想就是小额贷款五户联保方案，即针对贫困和低收入人群发放小额贷款的统称。尤努斯创办的乡村银行依靠“联保贷款”模式，在贷款人没有提供任何抵押品的情况下，创下了高达98%的平均偿还率。以每5户农户组成一个小组，实行小组长负责制，这是尤努斯模式最为经典的一项制度，已被广泛运用。
时光行进到2010年，一种新的金融扶贫模式在郁南县悄然兴起，从当初的试点到现在的全面铺开，正在结出沉甸甸的果实。而郁南式的金融扶贫的主体思想就是由政府与帮扶单位共同设立金融扶贫担保基金，为贫困户发放小额担保贷款，进而引导贫困农民勤劳致富、诚信致富、信用致富、共同致富。中新社记者把郁南的金融扶贫称为中国版“尤努斯”金融实验。

郁南贫困农民在诚信宣言上签名

　　金融扶贫助贫困农户脱贫
“八分山地一分田、半分河道半分村”——这是民间对于郁南的生动描述。郁南县位于广东省西部，地处西江中游南岸，与广西接壤。总面积1966.2平方公里，辖15个镇，177个村委会，23个居委会，总人口50.11万人，有耕地面积23.11万亩，区内地形复杂，山体众多，是一个以农业为主的山区县。
“由于经济条件较差，没有银行会相信我们贫困户，向银行借钱想都不敢想。”郁南县千官镇金版村委木榜村贫困户韦浩仁深有感触。他有较好的养猪技术，却苦于没有起步资金。
和韦浩仁同样遭遇的人还有不少。据调查，目前，郁南县仍有23个贫困村和4497户贫困户，因为家庭劳动力不足、或因病致贫返贫、或生产资金不足、或遭受自然灾害等原因，生活还处在贫困线下。历年来，政府的扶贫活动虽然起到了较好的效果，但由于各种各样的原因，缺资金、缺技术、缺好项目一直是贫困户脱贫致富的硬伤。
贫困农户怎样才能脱贫，是郁南县委、县政府领导一直在思考的问题。
在云浮争当全省农村改革发展试验区的战略布局下，郁南县委、县政府领导积极解放思想，转变经济发展方式，想方设法为贫困户寻找脱贫致富的路子。今年1月，在东莞市茶山镇、厚街镇和石排镇对口帮扶单位资金支持下，郁南县与帮扶单位共同设立金融扶贫担保基金，在平台镇大地村试点金融扶贫，为贫困户发放小额担保贷款。
在为农户发放小额担保贷款中，郁南提出扶贫开发“双到”一对一帮扶责任人进行部分贴息，即每户贫困户申请小额担保贷款的利息由扶贫开发“双到”一对一帮扶责任人来支付，贴息额度视被帮扶人的情况，由帮扶人自愿决定，建议最低贴息为50%，最高为90%的方式。这一方式，极大地鼓舞了贫困农民脱贫致富的积极性，仅1-4月份，15户贫困户申请到金融扶贫小额担保贷款19万多元，目前尚有7户贫困户正在申请办理。“按照目前这样的势头，如果天气年份不出现异常状况，大地村三分之一的贫困户今年就可以脱贫。”郁南相关负责人对记者说。今年3月，金融扶贫试点扩大到6个镇9条村。如今，这一扶贫模式正由试点覆盖至郁南全县。
在6月30日的“广东扶贫济困日”活动中，郁南县收到各界捐款近1000万元。其中，很多企业、热心人士十分赞赏金融扶贫的做法，指定捐款用于金融扶贫。根据捐款者的意愿，郁南拿出部分捐款，加上此前东莞市茶山、石排、厚街三个镇设立的225万元金融扶贫资金，共1000万元，与当地农信社合作设立郁南县“双到”金融扶贫基金。
随着该扶贫基金的成立，1000万元的扶贫捐助资金利用金融杠杆，有效地将捐款资金的使用效应放大了5倍，使得更多贫困户纳入普惠金融的范围。全县4497贫困户整体授信5000万元，平均每户贫困户可申请1万元的贷款。
为了确保贷款资金有效地利用，郁南县还发动贫困户签署“不赌博，不做懒人，勤劳致富，种植沙糖桔不使用违规药物，养猪不使用瘦肉精……要勤劳致富、诚信致富、信用致富、共同致富”的《金融扶贫诚信承诺》宣言，以保证扶贫资金真正用在实处。
　　金融扶贫让贫困农户发展
农民“贷款难”和银行“款难贷”是长期困扰在农民与银行之间难以逾越的“鸿沟”，而贫困户贷款更是历来被看作是“几乎不可能完成的事情”。
正在推进的金融扶贫让问题迎刃而解。今年初，贫困户韦浩仁申请到了2万元的小额担保贷款，立即着手实施脱贫计划。“我计划用这笔钱扩建60平方米猪舍，今年养猪60头，年底收入可以达到1万多元。”韦浩仁信心满满地说，按照目前扩展养猪项目估算，可在两年时间内还清扶贫贷款，并计划以后会逐步扩大规模。目前，金版村已有7户贫困户像韦浩仁一样通过金融扶贫帮扶获得小额贷款发展养殖土猪。
郁南县平台镇石台村委石台村贫困农户周郑新告诉记者，今年1月15日，他拿到了2万元小额担保贷款后，买了一台方向盘拖拉机投入营运。据了解，他刚买车后的两个月遇上了沙糖桔销售旺季，每月基本能赚1500多元，现在进入非生产旺季，出车相对少了点，但一个月下来也可赚几百块钱。至今为止，他算了一笔账，以拖拉机平均每月1000元的收入来算，在扶贫帮扶贴息政策下，他两年可以还清贷款，之后拖拉机及运输收入就是自己的了。
这只是郁南金融扶贫的一个缩影。数据显示，截至今年5月底，郁南全县已建立11个金融扶贫基金，已筹集基金225万元，为66户贫困户发放扶贫资金95.8万元。目前，还有200多户贫困户向金融机构递交申请，“排队”准备贷款。
“整体授信全县所有贫困户，无疑让贫困户在产业发展上有了坚强后盾，只要有好项目，贫困户在发展生产、脱贫致富时就‘不差钱’。”郁南县相关负责人说。
金融扶贫促贫困农户找项目
金融扶贫激发了郁南县贫困户的贷款热情，也“逼”着他们开动脑筋想办法，千方百计去寻找赚钱的门路，从而使“笨人”变聪明了，“懒人”变勤快了。
“通过宣传教育和贷款操作等帮扶方式，引导贫困群众‘以干净的环境迎接人、以本地的特色吸引人、以创业的理想感动人’，为今后的稳定脱贫打下良好的基础，这是郁南在帮扶中的基本做法。”郁南县委书记黄志豪对记者说，要以广梧高速开通的两广交通优势，着力打造两广区域性农产品集散地，让农民的农产品不愁出路、致富有奔头。
在郁南金融扶贫的实践路径中，一系列农村金融服务仅仅是其中的龙头。伴随着郁南金融扶贫担保基金的出炉，一份贫困户增收致富的整体配套计划正在酝酿之中。据悉，郁南正在建立农民脱贫致富的配套体系，包括将对农民进行种养相关技术指导，帮扶贫困户找准发展项目，并由镇村干部和扶贫工作组定期跟踪。
郁南相关负责人透露，郁南正在规划30万亩的现代农业园区，全县几乎三分之一的贫困户入园生产，种植无核黄皮和沙糖桔。园区内将推广标准化生产，还正在建设两广农产品交易中心，而且配套有农产品深加工的企业，贫困户种植出来的农产品将不愁出路。
由于考虑到贫困农户自身抗灾能力极其有限，一旦遭遇天灾人祸，几年都不能翻身。郁南还积极争取向全县农户推广农业保险，确保贫困户不会由于天灾人祸而返贫，这也降低了大规模向全县贫困户整体授信带来的资金风险。
　　郁南全国首创金融扶贫新模式
金融扶贫初步形成了“放得出、有效益、能致富、收得回”的良好局面，做到了农户、金融机构、党委政府三满意。
近日，有关专家和郁南县共同对这一模式进行了研讨，暨南大学金融研究所专家指出，这种向区域内的所有贫困户整体授信的金融扶贫模式，在全国尚属首次。
“郁南的金融扶贫经验值得推广。”市银监局局长朱立奋在接受记者采访时说，“这种金融扶贫通过政府的平台与银行参与，应该是金融服务的创新形式，从我们所了解的资料来看，在全国全省也是一种创新，这种形式我们刚刚开始，通过政府、银行不断地完善，我想将会取得更大的成绩，在全国会有更大的影响。”
“我们借助政府之手和市场之手相结合，形成了强大的爆发力。”郁南县委书记黄志豪向记者算了一笔账：帮扶人将对贷款进行贴息，如果按照郁南金融机构6%的市场利率计算，如农户贷款1万元，一年需要支付600元利息，帮扶人按90%贴息计算，一年最多掏出540元就可以达到帮扶贫困户1万元的效果。
郁南式的金融扶贫正在着力破解社会帮扶与个人努力的矛盾，这一专门为贫困户“量身定做”的中国版“尤努斯”，正在发挥着它的连带作用，相信在不久的将来，一个富庶文明的西江明珠将在粤西大地崛起。