画像渐清晰 推出没有时间表 “数字人民币”由虚入实(2)
穆长春近日在谈到法定数字货币如何保证“三反”时也表示,这些工作都可以用大数据的方式解决。“也就是说,虽然普通的交易是匿名的,但是如果我们用大数据识别出一些行为特征的时候,还是可以锁定这个人真实身份的。”
世界银行首席信息安全构架师张志军在接受《经济参考报》采访时表示电子支付在中国已经很普遍,但是用户的隐私目前没有得到保护。央行的数字货币如果能保护使用者的隐私,那么在日常的小额付款这个应用领域会成为很多人的首选。
技术“赛马” 商业机构跃跃欲试
对于数字货币,商业机构与公众的关注点不尽相同:后者好奇支付体验会有怎样的不同,前者则更加在意央行所作出的“不预设技术路线”等表态,试图捕捉参与法定数字货币研发甚至运营的机会。
在公众认知中,数字货币往往和区块链技术捆绑。不过,根据央行人士的表态,央行在推进法定数字货币的过程中不预设技术路线,也就是说不一定依赖某一种技术路线。区块链只是央行数字货币备选的底层技术之一。
“我们会坚持中心化管理,在研发工作上不预设技术路线,可以在市场上公平竞争选优,既可以考虑区块链技术,也可采取在现有的电子支付基础上演变出来的新技术,充分调动市场的积极性和创造性,我们也设立了和市场机构激励相容的机制。”易纲24日在发布会上表示。
“就像当年在全国推广POS收款机一样,这是一个很大的工程。如果我们采取百花齐放的方法,允许很多私营机构参与到这个生态系统的建设,那么国家就需要制定相应的技术标准和合规要求,参与者必须达到这些要求才能够进入这个市场。如果这方面工作做得好,法定数字货币又只是取代现金的话,它所带来的金融风险应该是比较小的。”张志军说。
如上所述,央行鼓励技术“赛马”、市场竞争优选,并对技术也划定了底线和标准。穆长春表示,“任何一种技术路线,央行都可以适应,前提是你的技术路线要符合一定门槛,比如至少要满足高并发需求,至少达到30万笔/秒。”穆长春表示,这样的门槛要求是为了能满足零售所要求的高并发性能。
张志军表示,30万笔/秒的并发量标准应该说是相当高的。他表示,这么高的速度一般的区块链技术达不到,因为区块链需要通过共识机制才能把交易记录进账本。共识是需要时间的,所以要达成共识就要牺牲速度。联盟链某些共识算法可以达到每秒上千笔交易。每秒30万这么高的速度要么是中心化的解决方案,要么就是用比较独特的分布式账本技术,才有可能接近这么大的容量。
中国人民银行原行长、中国金融学会会长周小川今年5月在清华大学五道口金融学院专题讲座上也表示,区块链没有按照想象的发展速度使每秒交易笔数(TPS)达到足够大,远不能支撑零售交易的支付系统,但可以做一些小规模金融市场交易或其他应用方面的试点。据了解,中国人民银行目前正在推进的区块链在两个低TPS交易市场的应用:一是票据交易,二是信用证融资的交易。
央行并没有发布有关数字货币运行方案的完整白皮书,一些技术细节不得而知,但记者在采访中发现,一些具备技术研发能力的私营机构对此有很高参与热情。
“我认为,在央行——商业银行这个架构的第二层,即商业银行环节,私营机构有机会参与。”周沙表示,一般的区块链技术无法达到相关技术要求,不过在区块链技术的基础上搭建一些架构,有可能达到央行的并发量要求。
真正落地没那么简单
法定数字货币的推出,已然势不可挡,它是数字科技发展的必然产物,也符合人民币国际化的需要。但其落地则不能操之过急,在变革与传统、创新与安全的平衡木上,“呼之欲出”的“数字人民币”还需要多一些时间准备。
中国银联股份有限公司董事长邵伏军表示,央行法定数字货币将产生巨大的积极影响:一是提升对货币运行监控的效率,丰富货币政策的手段;二是有利于提升交易流程的智能化的水平;三是切实提升支付特别是跨境支付的效率,建立开放的支付环境。
而这场中国“现钞变革”的外部压力源于,包括英格兰银行、加拿大央行以及瑞典央行在内的多国央行正在进行法定数字货币的研发,与此同时,,一些商业巨头也在加速推出加密货币。
6月,社交网络巨头脸书(Facebook)发布其虚拟货币“天秤币”(Libra)项目白皮书。根据白皮书,这一锚定一篮子货币、承诺与法定货币1∶1兑换的加密货币,拟由拥有27亿用户的脸书发行,Visa、万事达、优步等不同领域的巨头将予以支持,据称支付规模将达到近7000亿美元。8月,美国专利和商标局披露文件显示,零售巨头沃尔玛正在申请数字加密货币专利。尽管短期内这些商业机构的加密货币落地难度还很大,但已经引起全球央行的紧张。
“越来越多人认为全球经济问题的根源之一是美元霸权。目前国际上有一种声音是用一种官方超主权的货币(比如IMF的eSDR)来对抗美元霸权,另外就是一些非官方的机构企业,比如脸书的Libra来抢占美元霸权削弱后的市场空间。”周沙说。
“数字人民币”的落地,显然不是那么简单,需要做好充足而细致的准备。
范一飞的文章中指出,大国发行央行数字货币是一个复杂的系统工程。我国幅员辽阔、人口众多,各地区经济发展、资源禀赋和人口受教育程度差异较大,在设计和投放(发行)、流通央行数字货币过程中,要充分考虑系统、制度设计所面临的多样性和复杂性。
“不能为了创新而创新,法定数字货币的推出,需要构建整体支持系统,对大众去陈迎新的成本要有细致的匡算。”德勤亚太区投资管理行业主管合伙人秦谊对记者表示,效率与成本的匡算,应该是监管者在总体衡量相关得失、显性与隐性收益后的综合考量。
“安全性”正是挑战之一。张志军表示,由于涉及的单位和个人的数量非常庞大,而系统的各个组成部分尤其是数字钱包的安全性将变得非常重要。秦谊也表示,在电子化时代,个人隐私和数据安全是重中之重。去年欧盟GDPR的实施,以及欧盟和美国监管机构对Google、Facebook等互联网巨头的巨额罚款,更凸显欧美监管部门在网络时代对个人隐私及数据安全的重视。“所以中国央行试行数字法币时,消费者权利保护,尤其是数据安全、隐私保护,也应当是对标全球目前最高标准。”秦谊说。
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