养老保险继承再起争议 退休后，多少钱够用？

插图 关印

　　对于养老金，人们总是存在各种复杂的感情。有的时候，人们担心养老金不够用，根本不能支撑退休后的生活，这也就是“人还在，钱没了。”另一方面，人们又担心：“要是人先走了，缴纳了很多年的养老金是不是也一样不在了？”最近，人社部表示，下一步在养老保险制度修正的时候，统筹账户应该设定一个最低发放年限，如果没达到最低年限，剩余年限的钱也应由子女继承。关于养老金可否继承成为人们关注的焦点。而退休后，多少钱够用，不但是许多老年人的现实问题，也引发很多年轻人的思考。

　　退休后多少钱够养老？

　　未来中国老年人有多少？公开数据显示，我国现在60岁以上人口为2.1亿，占总人口的比重达到15.5%。根据预测，2020年我国60岁以上人口将达到19.3%，2050年将达到38.6%。

　　老年群体的数量庞大，对于个体来说，多少钱够退休养老也是一直存在各种讨论。几年前，北京金融学教授钟伟提出，“2027年退休的职工，在京、沪、广、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。”虽然，不少专家指出该教授观点言过其实，但也反映出这样一个现实，未来养老不轻松。

　　到底北京养老需要多少钱？具体到每个家庭也不尽相同。从央企退休的赵先生和老伴退休的全部收入加起来在8000元左右。虽然和退休前家庭年收入40万元不能相提并论，这个退休金在北京也就算中等水平。但赵先生表示，如果不生大病，家庭没有意外的重大开支，也够生活的了。

　　赵先生算了一笔账，首先不用还房贷，老两口每月吃饭花销为2500元。日常水电和交通出行花销为800元。生活日用品和杂物支出为1000元。退休聚会和娱乐支出为1000元。带孙子出去玩买零食和玩具支出600元。每月的盈余再加上存款，可供老两口出去旅游一次。这样算下来，只要不得大病，一家两位老人退休金8000元足够了，如果再节省一些，5000元也够。

　　事实上，到底多少钱够养老，国际上是用“养老金替代率”计算的，也就是以“某年度新退休人员的平均养老金/上一年度在职职工的平均工资收入”来计算。

　　一般来说，退休后每月收入能达到退休前每月收入的80%左右，就可基本维持老年基本生活所需，并保证一定的质量。眼下已经退休的父辈人群中，不少人的养老金替代率在80%到90%左右，因此退休后他们仍能维持过去的生活水平甚至还能有所提高。

　　不过，对于目前社会的中产阶层，已经过惯了“好日子”，基础养老可能不能满足其需求。一位40岁的上班族男士告诉记者，如果退休后仅仅生活，在北京5000元也能过。但是前提是没有其他花销，比如不买高科技产品，不买新款手机电脑，不去最流行的餐厅吃饭。对于父辈来说这不成问题，但是对于网络时代的一代人来说，这些都是需要未来支出的，基础养老根本不够。