2007年12月23日，美国马萨诸塞州汤顿市，53岁的卡伦妮早早地完成了精致的妆容，静坐在镜子旁，望着窗外皎洁的月光，从容地拿起了丈夫的枪。

在扣动板机的那一刻，眼泪还是禁不住地流了下来。

本想着再有一天就是平安夜，，可以和丈夫、孩子坐在餐桌旁过节，还能为孩子庆祝大学毕业。但明天按揭贷款公司就要派人来强行收回房子了，那将是无比灾难的一天，因为那将意味着，全家人将无处可去，流落街头。

在做好准备之前，她留了两封遗书。

一封是给贷款公司的，信上写着“万恶的金融泡沫，当你们到场收回我的房子时，我已经死了！”另一封是给丈夫和孩子的，信上叮嘱：“当我远去尘世，你们一定要去索取保险赔偿，用这笔钱去还债，因为我实在想不到更好的方式去面对这一切。”

实际上，房子被收回并非卡伦妮一人的遭遇。

自2007年夏天美国次贷危机集中爆发后，美国就有成千上万低收入家庭失去被指“超前消费的大房子”。据美国房产数据公司RealtyTrac的统计，2007年，美国就有超过266万套房屋因断供而被银行收回，并进入拍卖程序。而且这个数字每个季度都在放大。

保守估计，每个月至少有20万个家庭被逼流落街头。

乌云笼罩着美国，从华尔街蔓延开来，越来越多的人选择逃离苦难，盛世泡沫下的虚无，人类贪婪的恶果蹂躏着每一个神经。对大部分人来说简直就是末日降临。

然而谁都没有想到，这一切的一切竟然源于30年前一个「简单的点子」。

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简单的点子

时间回到上世纪70年代。

当时美国的金融行业很惨淡，只不过是卖卖保险、帮人买买股票，在这个行业混一辈子也不一定能出人头地。

这时候，一个叫刘易斯·拉涅利的银行家出现了，他提出了将房贷证券化，就是将房贷打包成债券，可以放在金融市场上自由买卖。

然而这个简单的点子，却历史性地改变了整个金融业。

对于银行来说，如果只收取房贷的原始利息，赚头太小了，债券就不一样了，只要有人愿意买下这些打包的债券，提前支付给银行钱，那银行就赚大发了。

而房贷证券，从来不缺市场，因为它们本质是房贷，当时看来，个人住房贷款的利率相对稳定，而且那会人还比较朴实，谁会拖着贷款不还啊？哪个购房者不需要还房贷呢？

所以，这种证券的收益率、安全性都比较高，也逐渐被美国各州作为官方大量购买的证券产品，金融机构趋之若鹜。

那么这样看来，这个简单的点子促进了金融业的繁荣，也满足了不同阶层的投资需求，是好事儿，那为什么后来会演变成金融风暴的导火索呢？